《反電信網(wǎng)絡詐騙法》

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動形勢嚴峻，受到社會廣泛關(guān)注?！吨腥A人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》于2022年12月1日起施行，這是我國首部專門聚焦打擊電信網(wǎng)絡詐騙領(lǐng)域的法律，其對電信網(wǎng)絡詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強了防范性制度措施建設，強化了部門監(jiān)管責任和企業(yè)社會責任，變重“打擊”為“打防管控”并重，織密了反電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪的法網(wǎng)。

一 什么是“電信網(wǎng)絡詐騙”？

反電信網(wǎng)絡詐騙法》第二條規(guī)定：電信網(wǎng)絡詐騙是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡技術(shù)手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

與一般詐騙行為相比，電信網(wǎng)絡詐騙行為的最大特點在于以電信網(wǎng)絡平臺為載體，通過在線聊天、語音通話等遠程、非接觸方式，虛構(gòu)事實，隱瞞真相，為被害人設計陷阱，達到騙取公私財物的目的。

二 明確電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域各方主體責任，守好反詐“第一防線”

《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第二、三、四章明確了電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)服務提供者主體責任清單，提出諸多預防電信網(wǎng)絡詐騙的措施，將打擊電信網(wǎng)絡詐騙的工作重心由“事后打擊”前移至“事前預防”，變被動為主動，體現(xiàn)了以人民為中心的立法理念。

1、電信業(yè)務經(jīng)營者需嚴守通信安全防線

電信業(yè)務經(jīng)營者具體職責包括：

（1）落實電話用戶真實身份信息登記制度；

（2）辦理電話卡數(shù)量不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制；

（3）重新實名核驗涉詐異常電話卡用戶；

（4）不得向未通過風險評估用戶銷售物聯(lián)網(wǎng)卡；

（5）規(guī)范真實主叫號碼傳送和電信線路出租；

（6）不得非法制造、買賣、提供或者使用與實施電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪活動相關(guān)的設備、軟件。

2、金融行業(yè)需筑牢支付安全屏障

銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)具體職責包括：

（1）建立客戶盡職調(diào)查制度；

（2）開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量；

（3）建立開立企業(yè)賬戶異常情形風險防控機制；

（4）建立完善對異常賬戶、可疑交易監(jiān)測機制；

（5）完整、準確傳輸交易信息，保證交易信息真實、完整和支付全流程中的一致性；

（6）配合公安機關(guān)依法采取的涉案資金查詢、止付、凍結(jié)、解凍、返還措施。

3、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者需承擔安全保障的法律義務

互聯(lián)網(wǎng)服務提供者具體責任包括：

（1）提供互聯(lián)網(wǎng)接入、網(wǎng)絡代理等網(wǎng)絡地址轉(zhuǎn)換、互聯(lián)網(wǎng)域名注冊、服務器托管、空間租用、云服務、內(nèi)容分發(fā)服務、信息、軟件發(fā)布服務、即時通訊、網(wǎng)絡交易、網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)絡直播發(fā)布、廣告推廣服務時應當要求用戶提供真實身份信息；

（2）限制、暫停涉詐異常賬號相關(guān)功能；

（3）設立移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序應當辦理許可或者備案手續(xù)；

（4）核驗域名注冊、解析信息、互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址真實性、準確性，實現(xiàn)對域名解析、跳轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)換記錄的溯源；

（5）不得出售、提供個人信息；

（6）不得幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢；

（7）履行合理注意義務，監(jiān)測識別、處置利用互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管等業(yè)務從事涉詐支持、幫助的有關(guān)活動；

（8）公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)時應及時提供技術(shù)支持和幫助。

三 綜合措施全方位整合力量，筑起全民反詐“防火墻”

除了明確特定領(lǐng)域行為主體責任，《反電信網(wǎng)絡詐騙法》更加注重社會層面的綜合治理，確立了國家機構(gòu)為主導，社會各方主體廣泛參與的治理新模式，提高社會公眾對電信網(wǎng)絡詐騙的參與度。

檢察機關(guān)依法對電信網(wǎng)絡詐騙構(gòu)成犯罪的提起公訴，依法嚴厲打擊參與電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為。對于侵害國家利益和社會公共利益的行為，依法向人民法院提起公益訴訟。

電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)營主體應當對從業(yè)人員和用戶開展反電信詐騙網(wǎng)絡宣傳，對本領(lǐng)域出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡詐騙手段及時向用戶提醒。

任何單位和個人有權(quán)舉報電信網(wǎng)絡詐騙活動，對提供有效信息的舉報人依照規(guī)定給予獎勵和保護。

四 法律責任明確化、具體化、全面化

針對不同主體，《反電信網(wǎng)絡詐騙法》明確了違反本法規(guī)定應當承擔的行政責任，構(gòu)建起刑事責任、行政責任、民事責任全方位責任體系，使電信網(wǎng)絡詐騙行為的責任體系更加科學、全面，推進電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的系統(tǒng)治理。

電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者違反本法規(guī)定，由相關(guān)主管部門根據(jù)情節(jié)，給予警告、通報批評、罰款、責令暫停相關(guān)業(yè)務、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰。

《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第三十八條規(guī)定：組織、策劃、實施、參與電信網(wǎng)絡詐騙活動或者為電信網(wǎng)絡詐騙活動提供幫助，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

前款行為不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處以行政拘留、罰款及沒收違法所得。

第四十六條進一步規(guī)定，組織、策劃、實施、參與電信網(wǎng)絡詐騙活動或者為電信網(wǎng)絡詐騙活動提供相關(guān)幫助，造成他人損害的，除依法承擔刑事責任、行政責任以外，需要承擔相應的民事責任。

反電信網(wǎng)絡詐騙法的特點

01 “快”

立法技術(shù)上是“小快靈”，體現(xiàn)“小切口”，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定，建起四梁八柱，條文數(shù)量不求太多，立法進程快，體現(xiàn)急用先行，將進一步豐富全國人大常委會的立法形式。

02 “防”

強化系統(tǒng)觀念，立足源頭治理、綜合治理，側(cè)重前端防范。關(guān)于電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪分子的法律責任，刑法已作出多次修改完善。關(guān)于依法打擊電信網(wǎng)絡詐騙，刑法已多次作出相關(guān)修改完善，可以說打擊的法律手段總體上較為充足。本法主要是按照完善預防性法律制度的要求，針對電信網(wǎng)絡詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強防范性制度措施建設，深入推進行業(yè)治理，強化部門監(jiān)管責任和企業(yè)社會責任，變“亡羊補牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重。

03 “準”

反電信網(wǎng)絡詐騙法是新型領(lǐng)域立法，立法過程中始終堅持問題導向和結(jié)果導向，作為一部專項急需立法必須立足實踐需要，采取各項有力措施，賦予執(zhí)法機關(guān)職權(quán)和企業(yè)責任，同時也要必須堅持精準防治，防止“一刀切”措施，依法保護公民和組織合法權(quán)益。